申购份额跟申购净值

1. 申购份额的内扣法和外扣法

申购份额的计算可以采用内扣法或外扣法。内扣法的计算公式为：申购的基金份额 = 购买金额 / 当天的基金净值。外扣法的计算公式为：申购的基金份额 = 购买金额 / (1 + 申购费率)。

目前投资者在申购基金时，普遍采用外扣法进行计算，即将购买金额按比例扣除申购费率后再计算申购基金份额。

2. 申购净值与交易价格的关系

申购净值是基金单位的净值，而交易价格则是基金的市场价格。它们通常是一一对应的关系，但也可能存在一些偏差。

举个例子，某个交易日某只基金对应股票的净值为100元，但是该基金的交易价格为101元。富裕的投资者们可能会以101元的价格购买多只股票（折合净值为100元），然后从基金发行人那里申购相应的基金份额。这样一来，基金的交易价格就高于净值，投资者可以通过这种方式获取更多的基金份额。

3. 持有金额与持有份额的不同

在一般情况下，理财产品的初始净值为1元/份，因此认购份额等于认购金额除以1，即认购份额与认购金额相等。

产品成立后由于净值会随市场波动，投资者在产品开放式申购或赎回时，持有份额与持有金额并不相等。持有金额是指投资者持有的基金份额乘以当日的基金净值，而持有份额则是投资者实际拥有的基金份额。

例如，投资者购买基金时的基金份额净值为1元，但在再次申购时基金份额净值已经增长到1.5元。这种情况下，投资者可以选择以当前净值赎回基金份额，从而实现基金投资的收益增长。

4. 基金申购费用的计算

基金申购费用可以通过以下公式计算：

净申购基金金额 = 申购基金金额 / (1 + 申购基金费率)

申购基金费用 = 申购基金金额 净申购基金金额

申购基金份额 = 净申购基金金额 / T日基金份额净值

申购基金金额指投资者申购基金时的购买金额，申购基金费率是指申购基金时需要支付的费率，净申购基金金额是扣除申购费率后的实际购买金额，T日基金份额净值是申购当日的基金份额净值。

5. 净值型理财产品的风险与收益

净值型理财产品存在***失本金的风险。尽管很多理财产品可以保本，但***规定是不得承诺保本收益的。投资者在选择净值型理财产品时，需要考虑到本金***失的可能性。

申购份额跟申购净值是基金投资中重要的概念。投资者在申购基金时，需要根据基金的实际净值以及申购费率来计算申购基金份额。持有金额与持有份额之间存在差异，投资者在赎回基金时可以根据基金份额的增值选择以当前净值赎回。投资者在选择净值型理财产品时，需要注意风险与收益的平衡。