高净值人士的财富目标

随着国内经济的蓬勃发展,高净值人群在不断增加,他们的财富目标主要分为四个维度:创富、守富、传富、享富。胡润研究院发布《2022胡润至尚优品—***高净值人群品牌倾向报告》,报告显示:疫情之下,高净值人群对财富的定向目标更加明确,在财富之外,他们对健康、亲情、人生价值等多维度的需求也越发迫切。

一、高净值人士的财富目标

1. 高净值人群规模及构成：

根据贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型,2008-2019年***高净值人群的规模已经达到了2000万人,财富集中在千万级别及以上。高净值人群的特征也在不断变化,从以男性为主的传统模式转变为以夫妻共同管理财富的新型模式。

2. 确定明确的财富目标：

高净值个人应该明确其财富目标,包括财务自由、退休计划、子女教育、房产投资等。明确的财富目标可以帮助高净值人士制定合理的投资策略,降低风险,实现财富增长。

3. 资产配置策略：

根据高净值人士的财富目标,资产配置策略应综合考虑风险偏好、投资周期和资产流动性等因素。高净值人群倾向于将一定比例的资产配置于低风险资产,例如现金和固收类产品。海外投资和私募股权投资也是高净值人士的选择。

二、慈善事业和社会责任

作为高净值人士,考虑将一部分财富用于慈善事业和社会责任是一个值得考虑的选择。通过捐赠或设立慈善基金,回馈社会并实现可持续的影响。要记住每个人的慈善之旅都是独特的,需要结合自身的价值观和财富状况制定合理的慈善计划。

三、财富传承和家族信托

财富传承是高净值人士关注的重要议题之一。通过制定遗嘱和设立信托,高净值个人可以合法地规划和保护家族财富,实现财富传承到下一代。选择合适的受托人和信托公司也是保障财富传承成功的重要因素。

四、国际化投资

随着全球经济的一体化和***资本市场的开放,高净值人士越来越关注国际化投资。通过海外投资,高净值人士可以分散投资风险,获得更多的投资机会。海外投资也可以增加个人的国际化视野和经验。

五、保险和风险管理

高净值人士需要进行全面的风险管理,保护个人和家族的财富。大额保险具有保单现金价值高、保额高的特点,是高净值人士进行财富保护和财富传承的重要工具。保险也可以提供家庭保障、税务优化和规避债务风险的功能。